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上海农商行quot;涉房记quot;:9大贷款客户为房企 连收8张罚单

2019-09-16 18:07

上海农村商业银行“留在家中”:9家主要贷款客户正在为住房公司租赁8项抵押贷款违法行为

公司贷款高度依赖房地产行业,但他们多次收到抵押违规罚单。上海农村商业银行如何突破?

《投资壹线》王希迪

8月6日,上海银行业保险监管局发出11张门票,其中8张门票来自上海农村商业银行。 8张罚单的罚款与非法经营抵押有关,处罚总额为200万元。

值得注意的是,上海农村商业银行人民币贷款的前五大行业中有三个与房地产有关,累计期末余额为1485.9亿元,占37.05%。此外,公司十大贷款客户中有9家为房地产公司,贷款余额为165.16亿元。

今年8月,上海农村商业银行陆续收到8张门票。罚款与抵押贷款的非法操作有关。招股说明书显示,公司2017年房地产业不良贷款余额已达1.1亿元,2018年将增至8亿元。

目前,上海农村商业银行正在打击IPO。2018年12月,公司向上海证监局提交了咨询备案申请; 2019年6月25日,上海银监局批准了A股首次公开发行和上海农村商业银行上市。

近40%的贷款流向房地产

截至2018年底,上海农村商业银行资产为8337亿元,在全国农村商业银行中排名第三,仅次于重庆农村商业银行(03618.HK)和北京农村商业银行。然而,该公司的贷款资源偏向于房地产行业的特点。

上海农村商业银行的收入来源主要包括存入银行间资金,存入央行资金,拆解资金和购买转售金融资产,发行贷款和垫款,债券等投资的五大业务。公司实现收入4.34亿元,13.18亿元,28.8亿元,181.05亿元,70.5亿元,合计299.81亿元,其中贷款和垫款占收入的60.57%。

2018年年报显示,上海农村商业银行人民币贷款的五大行业是房地产,租赁和商业服务,制造业,批发零售业和建筑业,其中房地产,租赁和商业服务业以及建筑业都与房地产有关。这三个行业的期末余额分别为821.08亿元,522.29亿元和137.22亿元,累计期末余额为1485.9亿元;比例分别为20.55%,13.07%和3.43%,占总量的37.05%。

值得注意的是,上海农商行最大十名贷款客户分别为上海世博土地控股有限公司、上海临港经济发展(集团)有限公司、上海赫程国际旅行社有限公司(以下简称“赫程国旅”)、上海浦东发展(集团)有限公司、上海实业发展股份有限公司、上海先达房地产发展有限公司、上海长泰商业经营管理有限公司、上海地产(集团)有限公司、昆山融信恺庭房地产开发有限公司、上海崇裕置业发展有限公司。

除了赫程国旅属于商务服务类行业,其余9家企业均是与房地产行业相关的,这9家企业的贷款余额累计为165.16亿元。

另一方面,截至2018年底,公司涉及在2018年内结案的信贷诉讼案件241件,涉及案件标的金额为13.83亿元。报告期内,通过诉讼收回5.53亿元,占比为39.99%;报告期内,公司涉及在2018年内尚未结案的信贷诉讼案件696件,涉及案件标的金额为48.69亿元,报告期内,通过诉讼收回4.37亿元,占比为8.98%。

连收罚单

在2016至2018年期间,上海农商行宝山支行、上海农商行长宁支行、上海农商行崇明支行、上海农商行杨浦支行共发生4起因违规操作受罚事件。根据相关规定,相关内部工作人员因对“所在支行内部控制严重违反审慎经营规则负有直接责任”,被处以禁止若干年从事银行业工作;所在支行因“办理部分个人住房贷款未执行标准统一的业务流程,员工行为管理和内部控制严重违反审慎经营规则”被处以责令改正,并处罚款。

另一方面,上海农商行招股说明书显示,公司在房地产行业的不良贷款余额已由2017年的1.1亿元增至2018年的8亿元。

从不良贷款总量方面来看,截至2018年末,公司各项贷款合计3996.13亿元。按照五级分类口径,次级、可疑、损失类贷款合计38.70亿元,占比0.97%。其中,次级类不良贷款减少3.36亿元,可疑类不良贷款增加2.80亿元,损失类贷款增加0.15亿元。

报告期内,上海农商行核销不良贷款6.28亿元。在解决和压缩不良贷款方面,公司采取了如下措施,一是认真开展商务系融资租赁、在建工程项目、民营房地产开发贷款、票据业务等专项检查;二是开展潜在高风险贷款排查工作,研究制订分期退出方案与风险缓释措施,监督落实退出进程。

三是以点带面、重点突破,发挥总行资源优势引领清收,大力处理抵押物资产,用足用好核销资源,多措并举压降各类不良贷款;四是以信用风险预警系统为依托,充分运用非现场监控手段查堵各类风险隐患。

今年7月2日,上海联合产权交易所还挂出上海农商行闵行支行持有的51户不良资产包公告,截至2018年7月2日,这51户不良资产包本金利息合计3.8亿元。上海农商行设置的起拍价格仅为1200万元,折合0.3折起拍。