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山东莒县农商行被罚背后 大股东关联交易真相凌乱

2019-09-20 18:18

中国网络财经9月20日(记者李玉章)2019年2月8日,中国保险监督管理委员会网站公布了银枝分行对其机构实施的行政处罚结果。值得注意的是,这次惩罚结果中,山东一家区域性农业商业银行被罚款35万元。公告显示,由于未遵守规定,山东蓟县农村商业银行因集团客户统一信贷被罚款35万元。在此处罚中,蓟县农村商业银行高级官员牛学强,尚青直接处以5万元罚款。

与数百名区域农民和城市商人一样,县农业商业银行也是由当地信用社开发的。股东的构成也是多种多样的。当中国网络财经记者分析处罚的具体原因时,发现银行过去五年的部分财务数据波动较大,与大股东的关系也比较混乱。

根据蓟县农村商业银行公布的最新财务数据,今年上半年银行核心一级资本充足率为8.43%,资本充足率为11.42%,完全符合标准和上半年的净利润也达到了7000。一万多元。

然而,在分析2014年至2018年五年期间银行的财务和运营状况时,它还可以发现其部分财务数据的波动性和运营中的各种疑虑。

中国网络财务报告统计了2014年至2018年五年期间山东岷县农村商业银行现金流量表中投资的现金流出情况。统计结果显示,该项目下的现金流出波动非常大。明显。岷县农村商业银行2014年的现金流出20亿元。 2015年,直接攀升至144亿元。 2016年达到326亿元,2017年降至130亿元,2018年达到1007亿元。

此外,由于2017年蓟县农业产业发行4.17亿元二级资本债券,公司在融资期间出现了现金流入激增。然而,在二级市场,17年农村商业二级债的流动性并不理想。目前,该次级债务仅在2018年9月,10月和12月的三个月内发生过三次,总交易量接近。 4亿元。

在发行二级债之前,蓟县农村商业银行计划在同一存款中发行20亿元人民币,但根据仙县农村商业银行记者的说法,中国网络财经记者表示只有几十元。自目前的变化以来已发行数百万元。银行间存款单。原因是该工作人员认为该行业并不缺钱。

县农业银行似乎真的缺钱。

回到本文开头,该银行因集团客户的统一信用和集中而受到处罚。罚款背后的原因是什么?

2018年莒县农商行的财报显示,这家银行存在关联交易。截至2018年末,莒县农商行关联方交易共有58户,授信净额14.7445亿元,占资本净额的79.84%。其中一般关联交易涉及28户,授信金额2010万元;重大关联交易涉及30户,授信净额145435亿元。

分析授信企业名单亦能发现这家银行的大股东身影。

根据莒县农商行2017年自行公开的资料显示,该行截止2016年末,共有法人股24户 、自然人股2669户,其中职工股632户。截止2016年末,改行前十大股东分别为山东晨曦集团、日照领先经贸、山东建兴铁塔、浩宇集团、山东丰采矿业、海汇集团、山东易发投资、莒县兴源果蔬食品、日常河山风景区、李宇恒,前十大股东总计持股比例为50.87%。

根据该行2018年公布的资料显示,前十大股东之一浩宇集团在莒县农商行的贷款余额为8970万元,其所在集团表内外授信净额4.09亿元,占该行资本净额的22.16%,属于重大关联交易;前十大股东之一山东建兴铁塔在该行的贷款余额与表内外授信净额分别为7445万元和5.15亿元,占其资本净额的27.9%属于重大关联交易;前十大股东之一海汇集团的这一系列重大关联交易的数据分别为8170万元、5.46亿元、30%。

一位多年从业的固守人士对中国网财经记者表示,区域性小行一般是由当地大型企业和信用社原员工出资成立,银行在贷款和授信方面与这些股东合作也属于正常,因为股东就是当地大型企业,不过合作时一定要有十足的前端风控意识和分散风险策略,银行不能成为大股东的提款机。

值得注意的是,在莒县农商行的前十大股东中,山东晨曦集团目前正深处破产危局,中国网财经记者没有在莒县农商行公布的授信名单中发现该集团的名字。那么晨曦集团持有莒县农商行的股份又作何处理了?

中国网财经记者发现莒县农商行的股权出质登记信息中反复出现了至少两个该行自然人股东的名字,这这些自然人股东均为质权人,比如晨曦集团就将持有的莒县农商行的股份质押给上述一名自然人。截止目前,中国网财经记者在企业信息公示系统发现莒县农商行共有34条股权质押记录。

截止记者截稿日,莒县农商行并未就中国网财经记者发去的问题提纲作出回复,中国网财经记者将继续关注。